Pregled buduće kriptoregulative tema je kojom je bavio UBIK-ov Meetup održan u Algebri 24.10.2022. godine.
U središtu pozornosti događaja koji je okupio oko 120 ljudi bile su uvođenje Uredbe o tržištima kriptoimovine (MiCA) na području cijele Europske unije, Prijedlog Uredbe o informacijama koje se prilažu prijenosima novčanih sredstava i određene kriptoimovine (Transfer of Funds Regulation - TFR) i Prijedlog izmjena i dopuna Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.
Navedenu regulativu na meetupu su predstavile pravnice Morana Vukić Perak iz tvrtke Electrocoin i Karla Krmpotić iz odvjetničkog društva Hrdalo&Krnic.
Harmoniziraju se propisi u Europskoj uniji
MiCA za cilj ima osigurati pravnu sigurnost i harmonizaciju propisa u Europskoj uniji, podržati inovacije i stvaranje povjerenja, zaštititi potrošače od prijevara i slično. Ona se primarno odnosi na izdavatelje koji namjeravaju nuditi kriptoimovinu ili tražiti uvrštenje na platformi za trgovanje kriptoimovinom u EU te pružatelje usluga (Crypto Asset Service Providers - CASP) u vezi s kriptoimovinom koji će morati zatražiti licencu za pružanje takvih usluga u Europskoj uniji. Navedena Uredba CASP-ovima će donijeti i određeni popis obaveza koje do sada nisu imali.
U ovom trenutku usvojen je nacrt teksta Uredbe, a nakon što je Europski parlament odobri, uslijedi će objava u službenom listu te stupanje na snagu u siječnju 2023. godine, dok će se u državama članicama početi primjenjivati tek 18 mjeseci kasnije, kako bi se sudionici na tržištu pripremili na izmjene.
Za transakcije vrijednije od 1000 eura CASP-ovi će morati utvrditi identitete korisnika
Uredba vezana uz transfer novca primjenjivat će se kad god CASP sudjeluje u transakciji, a njezin dio koji je izazvao najviše komešanja među publikom na Meetupu bila je obveza utvrđivanja identiteta za transakcije veće od 1000 eura. Za transakcije manje vrijednosti od 1000 eura također će se prilagati informacije, ali u manjem opsegu.
Ipak, neke iznimke postoje, pa se primjerice ona ne primjenjuje kod peer-to-peer transakcija.
Što se tiče prijedloga Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma koji bi trebao stupiti na snagu 1.1.2023. godine, jedna od novosti je da on propisuje obvezu upisivanja CASP.ova u registar koji će voditi HANFA. (Trenutno postoji samo popis, op.a.)
U nastavku događaja održan je panel na kojem su sudjelovali regulatori i gosti iz industrije - predsjednik UBIK-a Vlaho Hrdalo kao moderator, pomoćnica predstojnika Ureda za sprječavanje pranja novca Ministarstva financija Antonija Duvnjak, voditelj Službe za financijske istrage Porezne uprave u Samostalnom sektoru za financijske istrage Porezne uprave Ministarstva financija Paulino Lonza, AML konzultant za Electrocoin Sanja Zeljković, član Ureda za sprječavanje pranja novca u Hanfi Damir Muratović, direktorica Ureda za sprječavanje pranja novca u Hanfi Senada Durrigl i odvjetnik Ivan Sumić.
Nadzornicima je najteže saznati da netko ima virtualnu valutu
"Jedino što mi zadaje glavobolju su virtualne valute" - rekao je Paulino Lonza iz Porezne uprave, pojasnivši kako se sprječavanjem pranja novca bavi sedam godina, a kao posebno težak dio istaknuo je kako uopće doći do podatka da netko ima virtualnu valutu. Na kritike iz publike kako će trgovanje kriptovalutama uvođenjem novih pravila biti rizičnije zbog dijeljenja podataka s regulatorima, podsjetio je da banke već sada dijele podatke s regulatorima kod ne-kripto transakcija veće vrijednosti..
Komentirajući regulatorne promjene koje slijede Sanja Zeljković rekla je kako će se na njih trošiti puno ljudskih i financijskih resursa te nove obveznike čeka puno edukacije, ali će ove izmjene olakšati suradnju s bankama. Istaknula je kako i rok za primjenu Uredbe od 18 mjeseci sam za sebe potvrđuje kako je proces zahtjevan,
"Nama kao nadzornicima pravila će olakšati posao - bit će bolja komunikacija između regulatora i industrije" - rekao je Damir Muratović iz Hanfe, dok je Senada Durrigl iz iste agencije komentirala kako su za licenciranje potrebni kadrovska i stručna osposobljenost. Iz tog razloga, ono će vjerojatno biti drugi korak, dok će prvi biti uspostava registra.
Rasprava je završila u pozitivnoj atmosferu, a jedan od finalnih zaključaka bio je onaj da će jačanje regulative pozitivno djelovati na rast povjerenja ljudi u kripto.
